Cirka hvert par måneder hører du om endnu et enormt dataovertrædelse af et stort finansielt selskab, og hvordan du skal kontrollere dine kreditrapporter omhyggeligt for at sikre dig, at der ikke er noget galt.

I disse dage er du tilsyneladende ikke engang sikker, hvis du tilføjer alarmer til din kreditrapport eller fryser den helt. Nogle af sikkerhedsrutinerne hos disse kreditinstitutter er så dårlige, at de stadig kan blive hacket, selv efter et tidligere hack.

Så din bedste indsats er at holde øje med dine egne kreditrapporter og score og sørge for, at der ikke sker noget der, som du ikke allerede ved om. I denne artikel vil jeg vise dig, hvordan du får din kreditrapport gratis, som du kan gøre en gang om året. For det andet vil jeg vise dig, hvordan du får din gratis kredit score, som du kan få stort set dagligt.

Gratis kreditrapport

Lad os starte med den gratis kreditrapport. Du har sandsynligvis hørt om, hvordan du gør dette nu, i betragtning af, hvordan det er den første ting, som ethvert websted siger, du skal gøre efter enhver form for dataovertrædelse.

AnnualCreditReport.com er det eneste websted, der leverer de gratis kreditrapporter. Hvis du ikke er på dette websted, er det et fiduswebsted.

Selvom det er det eneste sted, hvor du får dine gratis kreditrapporter, fungerer det heldigvis godt. Klik bare på linket Anmod om dine gratis kreditrapporter, og følg instruktionerne. Du skal normalt besvare nogle personlige spørgsmål først af sikkerhedsmæssige årsager, før du kan fortsætte.

Derefter kan du se og downloade kreditrapporter fra hver af de tre kreditrapporterende virksomheder. Det er enkelt og nemt og bestemt noget, du skal sørge for at gøre en gang om året.

Gratis kredit score

Nu med kredit score, er det et helt andet boldspil. For det første er det vigtigt at forstå, at der er en række forskellige kreditvurderingsalgoritmer, og at forskellige virksomheder bruger forskellige.

For eksempel bruger nogle virksomheder FICO-score, som er ret populær. Et andet firma kan muligvis bruge VantageScore, som blev oprettet fra et andet sæt af banker og finansielle institutioner.

Din kredit score vil dybest set aldrig være den samme i alle disse scoringsmodeller. Jeg ser normalt 10 til 20 point forskel mellem de forskellige scoringsmodeller. Hvis du ser nogen betydelig forskel nogensinde, skal du kontakte et af de tre kreditrapporteringsbureauer.

Kreditkort

Den bedste måde at få din gratis kredit score er blot at logge ind på alle dine kreditkortkonti. Næsten hvert kreditkortselskab tilbyder nu en gratis kredit score dagligt, ugentligt eller månedligt.

For eksempel loggede jeg ind på min Discover-konto, og der var et link i bunden, hvor jeg kunne se min FICO-score gratis.

Jeg klikkede på det link, og jeg fik en dejlig graf med min FICO score over tid. Det gav mig også detaljer om, hvilke faktorer der i øjeblikket påvirker min aktuelle score, så jeg kan prøve at gribe ind, hvis jeg vil have en højere kreditværdi.

Samme ting med mit Citi-kreditkort. Gå til kortfordele, kredit- og kontobeskyttelse og derefter FICO-score.

Citi samarbejder også med FICO, men du kan se, at partituret er forskelligt mellem virksomheder og endda afhængigt af dagen. De fleste af kreditkortselskaberne opdaterer din score en gang om måneden.

Hvis du er en Chase-kunde, kan du få din kredit score gratis ved at tilmelde dig et firma kaldet Credit Journey. Det ser ud til at være ejet af Chase, men de brugte bare et andet navn til det.

Hvis du er en Capital One-kunde, tilmelder du dig hos Credit Wise. Selvom det er et produkt fra Capital One, kan enhver tilmelde sig det, selvom du ikke bruger Capital One. Både Credit Journey og Credit Wise bruger VantageScore 3.0-kreditresultatet.

Andre sider og tjenester

Uden for kreditkortselskaberne har du andre finansielle serviceselskaber, der også giver dig gratis kreditvurderinger. To af mine favoritter er Mint og Credit Karma.

Credit Karma bruger VantageScore og Mint bruger i øjeblikket FICO-score, men Mint skifter til VantageScore også i oktober 2017. Denne score ser ud til at blive mere populær end FICO.

Credit Karma giver dig scoren fra TransUnion og Equifax. Hvis du klikker på Vis scoreoplysninger, får du alle slags detaljer om kreditfaktorerne, der hjælper og skader dig. Disse inkluderer kreditkortbrug, betalingshistorik, nedsættende bemærkninger, kreditalder, samlede konti og hårde forespørgsler. Du får også dybest set din fulde kreditrapport, så det er en rigtig dejlig service, der er helt gratis.

Mynt er mere rettet mod dem, der ønsker at administrere alle deres økonomiske konti på et sted, men det kan også bruges til bare at få dit kreditværdi. Jeg har brugt det i mange år nu, allerede før det blev købt ud af Intuit, og det har været en god ide at holde styr på alle mine økonomiske oplysninger.

Igen giver alle de gratis kreditvurderingswebsteder, der er anført ovenfor, også oplysninger om din kreditrapport (åbne / lukkede konti, nedsættende bemærkninger osv.), Så selvom du ikke har din gratis kreditrapport fra AnnualCreditReport.com, kan du se stort set alt ved hjælp af disse websteder.

Der er andre websteder, der kan give dig denne info, men jeg vil holde mig til disse, da de er fra store velrenommerede virksomheder, og den sidste ting, du gerne vil gøre, er at give personlige oplysninger til et scam-sted ved et uheld. Forhåbentlig vil du ikke blive et offer for økonomisk svig, og du kan øge din kredit score. God fornøjelse!